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Bilan retraite Angers & Liquidation retraite
Une équipe prête à vous accompagner pour préparer au mieux votre retraite.
OPTIM CONSEILS – GESTION DE PATRIMOINE
Bilan retraite Angers
Il est important de faire un audit/bilan de ses droits à la retraite pour s’assurer que l’on a tous les éléments en main pour préparer sa retraite de manière adéquate. En effet, il est important de connaître le montant de sa retraite et les conditions dans lesquelles elle sera versée pour pouvoir planifier ses finances et prévoir son avenir.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles il peut être intéressant de faire un bilan de ses droits à la retraite :
Connaître le montant de sa retraite
En faisant un audit de ses droits à la retraite, vous pourrez connaître le montant de votre retraite et ainsi savoir combien vous aurez à disposition une fois à la retraite. Cela vous permettra de planifier votre budget et de savoir si vous devrez faire des économies supplémentaires pour avoir un niveau de vie confortable à la retraite.
Les actions
Les réglementations concernant la retraite peuvent évoluer et il est important de s’assurer que vous êtes en conformité avec les règles en vigueur. Un audit de vos droits vous permettra de vous assurer que vous avez toutes les informations nécessaires et de prendre les décisions adéquates en conséquence.
S’assurer de ne pas avoir de droits oubliés
Il est possible que vous ayez des droits à la retraite que vous ignorez, par exemple si vous avez travaillé à l’étranger ou si vous avez cotisé à plusieurs régimes de retraite. En faisant un audit de vos droits, vous pourrez vous assurer de ne pas laisser passer de droits qui pourraient vous être utiles.
Préparer sa retraite de manière adéquate
En connaissant le montant de votre retraite et les conditions dans lesquelles elle sera versée, vous pourrez mieux préparer votre retraite et anticiper les dépenses qui vous attendent. Cela vous permettra également de savoir si vous devrez continuer à travailler ou si vous pourrez vous permettre de prendre votre retraite tôt.
À quoi sert un bilan retraite ?
Corriger les erreurs ou les oublis du relevé de carrière, mais pas que ! Un bilan retraite sert à savoir si vous pouvez utiliser des dispositifs législatifs vous permettant de valoriser vos droits à la retraite.
La détermination de l’âge du départ à la retraite
- L’âge de départ à la retraite dépend de plusieurs facteurs, notamment de la réglementation en vigueur, de l’âge légal de départ à la retraite, de la durée de cotisation et de l’âge auquel vous avez commencé à travailler.En France, l’âge légal de départ à la retraite est de 62 ans. Cependant, vous pouvez partir à la retraite avant cet âge si vous remplissez certaines conditions, par exemple si vous avez commencé à travailler à un âge précoce ou si vous avez exercé certaines professions pénibles.
- Vous pouvez également partir à la retraite plus tard que l’âge légal si vous le souhaitez, par exemple si vous avez besoin de disposer de revenus supplémentaires.
- Pour bénéficier d’une retraite à taux plein, il faut avoir cotisé pendant une durée minimale, qui varie selon votre âge et votre régime de retraite. Si vous avez cotisé pendant une durée inférieure à cette durée minimale, votre retraite sera calculée en fonction de votre durée de cotisation et de votre salaire moyen.
Départ anticipé et rachat de trimestre
- Dans le cadre de carrière longue, on peut partir avant 60 ans sous réserve de justifier d’un nombre de trimestres minimum en début d’activité.
- Certains trimestres peuvent être rachetés :
- Pour la retraite anticipée pour carrière longue
- Pour les années d’étude ou d’année incomplète.
Cumul emploi retraite
- Le cumul emploi retraite consiste à continuer à travailler tout en étant à la retraite.
- Cela peut être intéressant pour ceux qui souhaitent continuer à exercer une activité professionnelle tout en bénéficiant de leur retraite, soit pour des raisons financières, soit pour le plaisir de travailler.
OPTIM CONSEILS – BILAN RETRAITE ANGERS
BILAN RETRAITE ANGERS : la perte de revenu
L’audit de votre retraite permettra de chiffrer cette baisse s’il y a baisse.
La perte de revenu à la retraite est un phénomène courant, car la plupart des personnes ont un revenu inférieur à celui qu’elles percevaient avant leur départ à la retraite. Cette perte de revenu peut être importante pour certaines personnes et il est donc important de s’y préparer en amont pour éviter de se retrouver dans une situation financière difficile.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles la perte de revenu à la retraite peut être importante :
Chiffrer la baisse du salaire
Les carrières incomplètes avec des trimestres manquants ou des fluctuations de revenu important peuvent avoir des impacts forts sur la retraite.
Les femmes sont souvent dans cette situation d’où des pensions de retraite statistiquement plus faible.
Les changements fiscaux
Le passage à la retraite n’impacte pas seulement votre revenu mais aussi votre fiscalité.
La baisse des revenus a un impact immédiat sur votre imposition mais d’autres facteurs peuvent avoir des incidences, comme le départ des enfants du foyer, fin de déduction ou réduction d’impôt que vous aviez en activité.
Mais aussi de nouveau revenu générer par vos contrats de retraite supplémentaires
Les frais liés à la retraite
Lorsque vous êtes à la retraite, vous pouvez avoir des frais supplémentaires, par exemple pour votre santé ou pour vos loisirs. Ces frais peuvent impacter votre budget et réduire votre pouvoir d’achat.
BILAN RETRAITE : pour les particuliers
Nos honoraires bénéficieront d’un crédit d’impôt de 50%*
Nos prestations seront réalisées conformément à une lettre de mission qui sera établie par le cabinet et facturées par notre coopérative Hexa Coop.
*voir conditions avec votre interlocuteur habituel
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Liquidation retraite Angers
Optim Conseils c’est aussi vous proposer son assistance à la liquidation des droits à retraite.
Mission à forte valeur ajoutée
Même si un bilan retraite a été réalisée en amont…
Pour rappel selon la Cour des comptes 1 pension sur 7 liquidées comporte au moins une erreur avec incidence financière (le taux de liquidation de droits à retraite avec erreur augmente chaque année)
Démarches administratives
- Rédaction des formulaires,
- Veiller au bon acheminement de chaque demande (exemple dernier régime d’affiliation pour RG et SSI),
- Suivi du dossier,
- Vérification/ contrôle des notifications,
- Saisie des commissions de recours amiable auprès des caisses (régularisation des notifications).
Remarques cette prestation est déductible en totalité des revenus imposables (rescrit n 2012 13 du 06/03/2012)
Liquidation retraite Angers : les erreurs fréquentes
- Oubli des majorations familiales (régime général, régimes complémentaires ARRCO/AGIRC, régimes libéraux),
- Oubli de la surcote (ou erreur dans le nombre de trimestres retenus) dernière année est oubliée
- Erreur dans le calcul des points ARRCO/AGIRC (notamment depuis le 1 er janvier 2019 conversion des points)
- Exemple :
- Oubli d’une majoration familiale de 10% au régime général gain de pension 1488 € par an soit 32 736 € sur une espérance de vie de 22 ans à 62 ans
- Oubli d’une surcote de 7 trimestres soit 8,75% gain de pension 1 286 € par an soit 25 720 € sur une espérance de vie de 20 ans à 64 ans
ARMAND LORRE – OPTIM CONSEILS
Besoin d’un conseil sur votre retraite à Angers ?
N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec votre conseiller.
Attention, les plages de rendez-vous sont limitées, car nous désirons conserver une qualité de prestations.
FAQ BILAN RETRAITE
Qu’est-ce que la retraite définition ?
La retraite est une période de la vie durant laquelle une personne cesse de travailler et peut prendre du temps libre pour s’adonner à ses loisirs, voyager ou simplement se reposer. Elle est généralement liée à l’âge et est définie par des règles qui varient d’un pays à l’autre. Dans de nombreux pays, la retraite est financièrement soutenue par des programmes de retraite gouvernementaux ou des fonds de pension privés, qui permettent à une personne de recevoir une pension mensuelle une fois qu’elle a atteint l’âge de la retraite. En général, la retraite est considérée comme une période de la vie où l’on peut prendre du temps pour soi et profiter de la vie après avoir travaillé pendant de nombreuses années.
Quels sont les placements possibles pour la retraite dans une entreprise ?
Il existe plusieurs placements qui peuvent être utilisés pour préparer sa retraite dans le cadre d’une entreprise. Voici quelques exemples :
1. Le plan d’épargne entreprise (PEE) :
Il s’agit d’un dispositif mis en place par l’entreprise pour permettre aux salariés de mettre de côté de l’argent pour leur retraite. Le PEE permet de bénéficier d’avantages fiscaux et de cumuler des droits à la retraite complémentaire.
2. Le plan d’épargne retraite collectif (PERCO) :
Il s’agit d’un dispositif de retraite complémentaire mis en place par l’entreprise pour ses salariés. Le PERCO permet de mettre de côté de l’argent pour la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
3. Le plan d’épargne retraite individuel (PERob) ex ART83 CGI :
Il s’agit d’un dispositif de retraite complémentaire qui permet à chaque salarié de mettre de côté de l’argent pour sa retraite de manière individuelle. Le PERob permet de bénéficier d’avantages fiscaux et de cumuler des droits à la retraite complémentaire.
4. Le compte épargne temps (CET) :
Il s’agit d’un dispositif qui permet aux salariés de mettre de côté du temps pour leur retraite. Le CET permet de cumuler des droits à la retraite complémentaire et de bénéficier d’avantages fiscaux.
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En résumé, il existe plusieurs placements qui peuvent être utilisés pour préparer sa retraite dans le cadre d’une entreprise, tels que le PEE, le PERCO, le PERob et le CET. Chacun de ces placements a ses propres avantages et inconvénients et il est important de choisir celui qui convient le mieux à votre situation personnelle et à vos besoins.
Quels sont les investissements possibles pour la retraite à titre privé ?
Il existe plusieurs types d’investissements qui peuvent être utilisés pour préparer sa retraite à titre privé. Voici quelques exemples :
1. Les assurances vie :
Il s’agit d’un produit d’épargne qui permet de mettre de côté de l’argent pour la retraite tout en bénéficiant d’une protection en cas de décès. Les assurances vie peuvent être utilisées comme support de dotation pour la retraite et permettent de bénéficier d’avantages fiscaux.
2. Les actions dans un PEA:
Il s’agit d’un placement qui consiste à acheter des parts de sociétés cotées en bourse. Les actions peuvent être utilisées pour préparer sa retraite en investissant dans des entreprises qui ont un fort potentiel de croissance et qui peuvent générer des revenus complémentaires.
3. Les obligations dans un compte titres :
Il s’agit d’un placement qui consiste à prêter de l’argent à une entreprise ou à une administration publique en échange d’intérêts. Les obligations peuvent être utilisées pour préparer sa retraite en permettant de percevoir des coupons.
4. Le plan d’épargne retraite individuel (PERIN)
Il est un dispositif de retraite complémentaire qui permet à chaque particulier de mettre de côté de l’argent pour sa retraite de manière individuelle. Le PERIN permet de bénéficier d’avantages fiscaux et de cumuler des droits à la retraite complémentaire.
5. L’investissement dans l’immobilier
Il peut être une option intéressante pour préparer sa retraite, notamment si vous souhaitez disposer de revenus complémentaires à la retraite.
Les droits à réversion entre conjoints
La réversion est le droit pour le conjoint survivant d’un couple de percevoir une partie de la retraite du conjoint décédé. Le montant de la réversion dépend de plusieurs facteurs, notamment de l’âge du conjoint survivant et de la durée de mariage.
Voici quelques points à prendre en compte en ce qui concerne les droits à réversion du conjoint :
- Les conditions de droit : pour pouvoir bénéficier de la réversion, le conjoint survivant doit remplir certaines conditions de droit. Il doit par exemple être âgé de 50 ans ou plus et avoir été marié au moins un an avec le conjoint décédé.
- Le montant de la réversion : le montant de la réversion dépend de l’âge du conjoint survivant et de la durée de mariage. Si le conjoint survivant a moins de 60 ans, il peut percevoir une réversion correspondant à 50% de la retraite du conjoint décédé. Si le conjoint survivant a plus de 60 ans, il peut percevoir une réversion correspondant à 54 % à 75% selon le régime social de la retraite du conjoint décédé.
- La demande de réversion : pour pouvoir bénéficier de la réversion, le conjoint survivant doit faire une demande auprès de la caisse de retraite du conjoint décédé. La demande doit être faite dans les 6 mois suivant le décès du conjoint.
En résumé, la réversion est le droit pour le conjoint survivant de percevoir une partie de la retraite du conjoint décédé. Pour pouvoir bénéficier de la réversion, le conjoint survivant doit remplir certaines conditions de droit et faire une demande auprès de la caisse de retraite du conjoint décédé. Le montant de la réversion dépend de l’âge du conjoint survivant et de la durée de mariage.
OPTIM CONSEILS – GESTION DE PATRIMOINE
Gestion de patrimoine à Angers – Nos autres services
Optim Conseils vous accompagne dans de nombreux services : bilan retraite, protection du foyer, placements financiers et immobiliers, transmission du patrimoine, rémunération et fiscalité du dirigeant…
PROTECTION DU FOYER
Comment est protégée ma famille en cas de maladie ou de décès ?
PLACEMENTS FINANCIERS
Vous aidez à mieux appréhender la gestion de vos biens financiers et immobiliers.
TRANSMISSION DU PATRIMOINE
Vous accompagnez dans la transmission de votre patrimoine.
49000 Ecouflant
8h30 – 19h
