ssAvez-vous un capital épargne à investir ? Souhaitez-vous connaître les meilleures options ou livrets pour bien le placer ? Dû à l’inflation causée par la pandémie actuelle, il est crucial de faire le bon choix d’investissement en vue d’éviter la baisse critique du pouvoir d’achat. Pour vous aider à mieux cerner le sujet, cet article vous donnera un aperçu des différentes options de placement financier.
En 2022, nous avons connu une très forte augmentation des taux monétaires, près de 3% pour des crédits pouvant être fin 2023 à 4% hors assurance.
Cette augmentation a eu comme effet une forte baisse des marchés financiers actions et obligataires en 2022 , mais en 2023 les rendements des placements monétaires redevient intéressant, plus que les fonds euro des contrat d’assurance vie, sans net rebond des marchés financiers
Pour l’immobilier, quelques soit les types de biens (professionnel ou privée) les impacts ne sont pas encore visible.
On rentre dans une phase ou les acheteurs et les vendeurs se regarde en chiens de faïence et si la banque centrale ne baisse pas rapidement les taux d’intérêt le marché risque d’être a l’arrêt.
Quels placements choisir en 2023 2024 ?
- Prenons comme base de réflexion vos contrats de capitalisation
- Que vous les appeliez Assurance vie ou contrat de retraite
Selon le support que vous choisissez, vous pouvez l’adapter à vos besoins et à votre profil de risque. Non seulement vous pouvez fournir des économies prêtes à l’usage, mais vous pouvez également atteindre de multiples objectifs patrimoniaux.
Le support financier : le moteur de votre placement
Les marchés financiers représentent l’endroit où les investisseurs négocient des titres pour acheter et vendre.Selon l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), ces derniers sont divisés en cinq domaines. Sur le marché boursier, les entreprises font publiquement appel à l’épargne pour la croissance et lèvent des fonds sur les marchés obligataires, monétaires et dérivés ainsi que sur le marché des changes.
Investir sur les marchés financiers nécessite une certaine tolérance au risque et une longue période d’investissement. Ceci nécessite également des connaissances et une expérience financière. Cependant, il est accessible à partir de divers produits tels que l’assurance-vie avec des produits en unité de compte.
Donner du sens à vos placements
Investissement Socialement Responsable (ISR)
Vous voulez plus de transparence dans la manière dont votre épargne est financée ? La finance durable vise à harmoniser précisément la performance financière avec le développement durable. Ainsi, l’Investissement Socialement Responsable (ISR) permet d’investir dans des actions qui prennent en compte des normes extra-financières de type ESG (environnementales, sociales, de gouvernance) en plus des normes financières.
Les fonds ISR sont des fonds qui cherchent à générer des rendements financiers tout en ayant un impact social et environnemental positif. Ils excluent généralement les entreprises impliquées dans des activités controversées, telles que le tabac, les armes, ou encore les énergies fossiles…
Investissement Environnemental, Social, et de Gouvernance
Les fonds ESG vont plus loin en évaluant les entreprises sur la base de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Ils prennent en compte des facteurs tels que les émissions de carbone, la gestion des ressources naturelles, les pratiques de travail équitables, la transparence des rapports financiers, la composition du conseil d’administration, etc.
Voici trois exemples de types de fonds pouvant être pertinent dans vos investissements
Investissement dans les produits structurés
Les produits structurés, d’habitude destinés aux investisseurs les plus expérimentés, se démocratisent. En effet, ils s’inscrivent dans une logique de diversification de l’allocation d’actifs et s’adressent aussi bien aux personnes physiques qu’à celles morales. Cependant, gardez à l’esprit que les produits structurés sont loin d’être faciles à appréhender.
En tant qu’investisseur, vous devez avoir les connaissances et l’expérience nécessaires pour le calcul des risques, des forces et des faiblesses associés à un produit. Le but est de prendre la bonne décision d’investissement au bon timing.
Investissement dans le Private Equity
Le Private Equity, ou capital-investissement, est principalement une source de financement pour les entreprises. Ce type de placement, habituellement réservé aux investisseurs institutionnels, suscite de plus en plus l’intérêt des particuliers à la recherche d’investissements performants aux avantages économiques visibles.
Le Private Equity vise un investissement diversifié et un potentiel de performance à long terme et s’adresse également aux investisseurs qui souhaitent ajouter une dimension entrepreneuriale à leur patrimoine.
Investissement dans les ETF
Il y a de nombreux avantages à investir dans des ETF en bourse. Le principal d’entre eux est la gestion du risque par la diversification. En effet, les ETF permettent de faire des placements sur la totalité des marchés financiers, en quelques transactions. De plus, les ETF sont généralement plus liquides que les fiducies de placement traditionnelles, car ils sont considérés comme étant des actions en bourse.
Dans le cas de la gestion passive, les ETF sont soumis à des frais (tels que les frais de gestion) moins importants que les fonds d’investissement gérés activement par des sociétés de gestion. Notez bien que le placement dans les ETF peut être rentable, mais présente aussi des risques de perte de capital. En vue d’être à l’abri des mauvaises surprises, il est crucial de comprendre les risques associés à de tels investissements. Ce qui peut varier selon l’ETF en question.
Il est ainsi fortement recommandé de ne faire aucun placement sans réellement appréhender le produit financier afin de faire de vrais profits.
Des investissements sur lesquels il faut être prudent
Investissement en immobilier direct
Ce type d’investissement s’adresse aux épargnants disposant de dépôts qui souhaitent valoriser leur capital par le biais d’un crédit immobilier à effet de levier. Selon le système que vous choisirez, cette solution vous permettra de vous rapprocher au plus près de vos objectifs patrimoniaux. Il est important de noter que votre capital est bloqué pendant toute la durée de l’investissement.
Investissement dans les SCPI
La crise sanitaire mondiale a complètement bouleversé l’économie. De ce fait, l’immobilier professionnel connaît de profonds changements, offrant ainsi aux sociétés de gestion de nouvelles opportunités d’investissement. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) représentent un produit financier qui permet d’accéder au marché de l’immobilier tertiaire en France et dans une partie de l’Europe (bureaux, commerces…).
Toute la gestion locative est assurée par les SCPI. En retour, elles facturent des frais d’administration. Selon l’Institut de l’Épargne Immobilière et Foncière (IEIF), le bénéfice net moyen sur cinq ans est environ quatre fois supérieur et la SCPI séduit de plus en plus d’épargnants français.
Placement marginal à fort risque
Investissement dans les Cryptomonnaies
Dans le monde de la cryptomonnaie, les opportunités d’investissement intéressantes sont toujours présentes. Il n’est jamais trop tard pour s’y mettre tellement il y a de l’évolution.
Soyons clair il s’agit de produits complexe peu compréhensible pour le commun des mortels où il faut investir de façon parcimonieuse.
Les cryptos proposant plus de valeur et de sécurité pour les placements sont classés de la manière suivante :
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH)
- Binance Coin (BNB)
- Ripple (XRP)
- Cardano (ADA)
- Stellar (XLM)
- 1-inch (1INCH)
- Decentraland (MANA)
- Avalanche (AVAX)
- Zilliqa (ZIL)
- Polygon (MATIC)
- Solana (SOL)
- Litecoin (LTC)
- Polkadot (DOT)
- Fantom (FTM)
- Alchemy Pay (ACH)
- L’USDT
- L’EurT
- Le Basic Attention Token
- Le Dogecoin
Les inconvénients de l’investissement dans la cryptomonnaie
Il s’agit de produits complexes très difficile à appréhender et à comprendre le mécanisme financier de fluctuation Oui c’est assez de m’appeler rappelle moi quand tu veux à la hausse ou à la baisse. Ils peuvent être un investissement extrêmement instable. …
Les cryptomonnaies n’ont pas (encore) prouvé qu’elles constituaient un investissement à long terme.
Les avantages de l’investissement dans la cryptomonnaie
Décider d’investir dans des cryptomonnaies telles que Bitcoin, Ethereum, Litecoin et Ripple Peut paraître prometteur mais il s’agit exclusivement de l’algorithme donc de produits très complexes il faut y mettre exclusivement l’argent que vous n’avez aucunement besoin à long terme.
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Optim’Conseils vous accompagne dans le choix de vos placements financiers. Nous vous conseillons au plus juste dans le placement qui correspond à vos besoins et à vos projets de vie. Contactez-nous !