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Placements financiers & immobiliers Angers

Les placements financiers sont des actifs qui sont souscrits dans le but de gĂ©nĂ©rer un rendement sur l’investissement Ă  long terme.

OPTIM CONSEILS – GESTION DE PATRIMOINE

Votre conseiller en placements financiers & immobiliers Ă  Angers

Les placements financiers peuvent inclure des actions, des obligations, les fonds structurĂ©s et l’immobilier. Ils peuvent ĂȘtre investis dans des contrats d’Ă©pargne bancaire comme les comptes titres, les PEA ou bien dans des contrats d’assurance tels que l’assurance vie ou le PER.

Ils peuvent Ă©galement ĂȘtre un moyen de diversifier un portefeuille et de gĂ©nĂ©rer des revenus supplĂ©mentaires, mais ils comportent Ă©galement des risques et ne conviennent pas Ă  tous les investisseurs.

Il est important de comprendre les caractĂ©ristiques et les risques associĂ©s Ă  chaque type de placement avant de dĂ©cider de l’inclure dans un portefeuille.

Il est Ă©galement recommandĂ© de consulter un conseiller en placement ou un professionnel financier qualifiĂ© avant de prendre une dĂ©cision d’investissement.

À savoir : l’immobilier devient de plus en plus complexe avec l’Ă©volution des taux d’intĂ©rĂȘt mais offre des opportunitĂ©s Ă  Ă©tudier.

Comment placer son argent ?

  • Il existe de nombreuses options pour placer son argent en fonction :
  • de vos objectifs financiers,
  • de votre profil de risque
  • de votre horizon d’investissement.

Voici quelques options courantes :

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Compte d’épargne

Un compte d’épargne est un moyen sĂ»r et facile de mettre de cĂŽtĂ© de l’argent, avec des taux d’intĂ©rĂȘt gĂ©nĂ©ralement plus Ă©levĂ©s que ceux des comptes courants.

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Les actions

Les actions reprĂ©sentent une part de propriĂ©tĂ© dans une entreprise et peuvent ĂȘtre une option Ă  haut potentiel de rendement Ă  long terme, mais elles comportent Ă©galement un risque de perte en capital.

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Obligations

Les obligations sont des titres de crĂ©ance Ă©mis par des gouvernements, des entreprises ou d’autres organisations. Elles peuvent ĂȘtre un moyen de gĂ©nĂ©rer des revenus rĂ©guliers grĂące aux intĂ©rĂȘts qu’elles versent.

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Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont des vĂ©hicules d’investissement qui regroupent l’argent de plusieurs investisseurs pour acheter une diversitĂ© de titres, tels que des actions, des obligations et d’autres actifs financiers. Ils peuvent ĂȘtre une option pratique pour diversifier un portefeuille sans avoir Ă  acheter chaque titre individuellement. Ils peuvent ĂȘtre investis dans des contrats d’épargne comme l’assurance vie ou PER

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Immobilier

L’investissement dans l’immobilier peut inclure l’achat d’une propriĂ©tĂ© Ă  des fins de location ou l’investissement dans un fonds d’investissement immobilier. Cela peut ĂȘtre un moyen de gĂ©nĂ©rer des revenus rĂ©guliers, mais il comporte Ă©galement des risques et des coĂ»ts de gestion.

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Placements financiers Ă  Angers : les Ă©tapes avant d’investir

Il est important de se rappeler que chaque type d’investissement comporte des risques et des avantages potentiels, et il est recommandĂ© de faire des recherches et de consulter un conseiller en placement ou un professionnel financier qualifiĂ© avant de prendre une dĂ©cision d’investissement.

1. DĂ©terminer votre profil d'investisseur

Il est important de dĂ©terminer votre profil d’investisseur avant de choisir des placements financiers. Votre profil d’investisseur dĂ©pend de votre situation financiĂšre, de vos objectifs financiers et de votre tolĂ©rance au risque. Voici quelques Ă©lĂ©ments Ă  prendre en compte pour dĂ©terminer votre profil d’investisseur :

1. Objectifs financiers :

  • Quels sont vos objectifs financiers Ă  court et Ă  long terme ?
  • Voulez-vous Ă©pargner pour la retraite, l’achat d’une propriĂ©tĂ© ou un autre objectif Ă  long terme ?
  • Ou avez-vous besoin de liquiditĂ©s Ă  court terme pour couvrir des dĂ©penses imprĂ©vues ?

2. Horizon d’investissement :

  • Sur quelle pĂ©riode avez-vous l’intention de conserver vos placements ?
  • Si vous avez un horizon d’investissement Ă  long terme, vous pourriez ĂȘtre plus disposĂ© Ă  accepter un niveau Ă©levĂ© de risque en Ă©change d’un potentiel de rendement supĂ©rieur.

3. Tolérance au risque :

  • Quel est votre niveau de tolĂ©rance au risque ?
  • Êtes-vous disposĂ© Ă  accepter une volatilitĂ© potentielle de vos placements en Ă©change d’un potentiel de rendement supĂ©rieur, ou prĂ©fĂ©rez-vous un niveau de risque plus faible ?
  • Situation financiĂšre : Quels sont vos actifs et vos dettes ?
  • Avez-vous des Ă©conomies de dĂ©pĂŽt pour couvrir des dĂ©penses imprĂ©vues, ou ĂȘtes-vous dĂ©pendant de vos placements pour couvrir vos frais de vie ?

En prenant en compte ces Ă©lĂ©ments, vous pouvez dĂ©terminer votre profil d’investisseur et choisir des placements qui conviennent Ă  vos objectifs financiers et Ă  votre tolĂ©rance au risque.

Il est recommandĂ© de consulter un conseiller en placement ou un professionnel financier qualifiĂ© avant de prendre une dĂ©cision d’investissement.

2. Faire un bilan patrimonial

Cette étape consiste à prendre « une photo » de votre situation actuelle.

Il est recommandĂ© de faire un bilan patrimonial avant de prendre une dĂ©cision d’investissement. Un bilan patrimonial est un document qui rassemble l’ensemble de vos actifs et de vos dettes, vous permettant de voir votre situation financiĂšre globale.

Voici comment procéder pour réaliser un bilan patrimonial :

Rassemblez toutes les informations sur vos actifs et vos dettes, y compris vos comptes bancaires, vos investissements, votre propriété et tout autre actif de valeur, ainsi que vos emprunts, vos cartes de crédit et toute autre dette. 

L’objectif : dĂ©terminer votre valeur nette, additionnez tous vos actifs et soustrayez toutes vos dettes (la diffĂ©rence est votre valeur nette)

Examinez votre bilan patrimonial pour voir comment vos actifs et vos dettes sont répartis.

3. Définissez vos objectifs financiers à court et à long terme et utilisez votre bilan patrimonial pour déterminer comment atteindre ces objectifs.

Faire un bilan patrimonial vous permet de mieux comprendre votre situation financiĂšre et de prendre des dĂ©cisions d’investissement Ă©clairĂ©es. Il est recommandĂ© de mettre Ă  jour votre bilan patrimonial rĂ©guliĂšrement pour suivre l’évolution de votre situation financiĂšre.

3. Trouver le bon placement ou investissement immobiliers

Il est essentiel de comprendre les caractéristiques et le rapport au risque de différents types de placements avant de prendre une décision.

Voici une évaluation générale de la qualité et du risque associés à chaque catégorie :

 

Placement monétaire :

  • QualitĂ© : Les placements monĂ©taires comprennent les comptes d’Ă©pargne, les certificats de dĂ©pĂŽt (CD) et les fonds du marchĂ© monĂ©taire. Ils offrent gĂ©nĂ©ralement une liquiditĂ© Ă©levĂ©e et une faible volatilitĂ© des rendements.
  • Risque : Le risque associĂ© aux placements monĂ©taires est gĂ©nĂ©ralement considĂ©rĂ© comme faible, mais les rendements sont Ă©galement plus modestes. Ils sont souvent utilisĂ©s pour la prĂ©servation du capital Ă  court terme plutĂŽt que pour la croissance Ă  long terme.

Placement obligataire :

  • QualitĂ© : Les obligations sont des titres de crĂ©ance Ă©mis par des entitĂ©s gouvernementales ou des sociĂ©tĂ©s. La qualitĂ© des obligations peut varier en fonction de l’Ă©metteur. Les obligations d’État sont gĂ©nĂ©ralement considĂ©rĂ©es comme plus sĂ»res que les obligations d’entreprises.
  • Risque : Les obligations prĂ©sentent un risque de taux d’intĂ©rĂȘt, c’est-Ă -dire que lorsque les taux d’intĂ©rĂȘt augmentent, la valeur des obligations existantes diminue. Les obligations d’entreprises peuvent comporter un risque de crĂ©dit, c’est-Ă -dire le risque que l’Ă©metteur ne puisse pas rembourser la dette.

Placement en actions :

  • QualitĂ© : Les actions reprĂ©sentent une participation dans une entreprise et offrent la possibilitĂ© de bĂ©nĂ©ficier de la croissance et des bĂ©nĂ©fices de l’entreprise.
  • Risque : Les actions sont gĂ©nĂ©ralement considĂ©rĂ©es comme plus risquĂ©es que les obligations, car leur valeur peut fluctuer considĂ©rablement en fonction des conditions du marchĂ©. Les actions sont exposĂ©es Ă  des risques de marchĂ©, de volatilitĂ© et de performance de l’entreprise.

Fonds structurés :

  • QualitĂ© : Les fonds structurĂ©s sont des produits financiers complexes qui combinent souvent plusieurs types de placements, tels que des obligations, des actions ou des produits dĂ©rivĂ©s.
  • Risque : Le risque associĂ© aux fonds structurĂ©s peut varier en fonction de leur composition. Certains fonds structurĂ©s peuvent offrir une protection du capital ou une exposition limitĂ©e Ă  la volatilitĂ© du marchĂ©, mais ils peuvent Ă©galement comporter des risques liĂ©s Ă  leur complexitĂ© et Ă  la performance des actifs sous-jacents.

Placements immobiliers :

  • QualitĂ© : Les placements immobiliers peuvent inclure l’achat de biens immobiliers physiques, de fonds immobiliers ou de sociĂ©tĂ©s immobiliĂšres cotĂ©es en bourse.
  • Risque : Les placements immobiliers peuvent offrir une diversification et des rendements potentiels stables Ă  long terme. Cependant, ils peuvent ĂȘtre soumis Ă  des risques tels que la volatilitĂ© des prix immobiliers, la liquiditĂ© limitĂ©e et les coĂ»ts de gestion.

 

Pour chacun de ses supports une analyse fondamentale et technique doit ĂȘtre utilisĂ©e

Utilisez des mĂ©thodes d’analyse fondamentale et technique pour Ă©valuer la valeur intrinsĂšque d’une action et identifier les tendances et les signaux de marchĂ©.

Elle consiste Ă  Ă©valuer les facteurs intrinsĂšques des marchĂ©s financiers, tels que l’évolutions des taux d’intĂ©rĂȘts des banques centrales, les perspectives de croissance, les flux de trĂ©sorerie, les ratios financiers, etc. Cette analyse peut vous donner une idĂ©e de la qualitĂ© et de la valeur intrinsĂšque d’un placement.

Votre conseil doit vous les expliquer.

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ARMAND LORRE – OPTIM CONSEILS

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FAQ PLACEMENTS FINANCIERS

Comment comparer deux contrats d'assurance vie ou de retraite ?

Il existe plusieurs Ă©lĂ©ments Ă  prendre en compte pour comparer deux contrats d’assurance vie. Voici quelques points Ă  considĂ©rer :

Ceux que vous regardez :

  • Les frais : comparez les frais de gestion, les frais d’arbitrage et les frais de versement des deux contrats. Ces frais peuvent avoir un impact significatif sur la performance de votre contrat.
  • Les options de placement : regardez les options de placement disponibles dans chaque contrat. Les conditions de rachat et de sortie : vĂ©rifiez les conditions de rachat et de sortie des deux contrats, notamment en ce qui concerne les frais Ă©ventuels et les dĂ©lais de rachat.

    Celle que vous ne regardez pas

    • Les garanties : comparez les garanties proposĂ©es par les deux contrats, notamment en ce qui concerne les garanties en cas de dĂ©cĂšs, d’invaliditĂ© ou de dĂ©pendance.

    Elles sont source de frais important qui minore le rendement de vos placements.

    Si vous ĂȘtes Ă  la recherche de diversification, vĂ©rifiez si le contrat offre un large Ă©ventail de fonds d’investissement. La profondeur de l’offre de support est importante.

    Il veut mieux investir sur un placement offrant plus de 1 000 fonds que sur un contrat qui en offre 10.

    Dans une mĂȘme classe d’actif (action, obligation, immobilier), l’on pourra choisir les mieux notĂ© ou les fonds correspondent au mieux Ă  la situation des marchĂ©s financiers.

    Il est important de prendre le temps de lire attentivement les conditions gĂ©nĂ©rales de chaque contrat et de bien comprendre ce qu’il offre avant de prendre une dĂ©cision. Il peut ĂȘtre utile de demander conseil Ă  un professionnel de l’assurance ou Ă  un conseiller en investissement pour vous aider Ă  comparer les contrats et Ă  choisir celui qui convient le mieux Ă  vos besoins.

    Comment choisir un investissement immobilier ?

    Il y a deux premiĂšres rĂšgles immuables:

    • L’emplacement, l’emplacement, l’emplacement

    Il vous assure un locataire et une revente plus simple

    • La rĂ©duction d’impĂŽt n’est que la cerise sur le gĂąteau

    Le loyer est la partie primordiale

    Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir un investissement immobilier :

    1. Étudiez le marchĂ© immobilier local : il est important de connaĂźtre les tendances du marchĂ© immobilier dans la rĂ©gion oĂč vous souhaitez investir, notamment en ce qui concerne les prix de l’immobilier et les taux de vacance.
    2. DĂ©terminez votre budget : Ă©tablissez un budget et tenez compte des coĂ»ts liĂ©s Ă  l’achat et Ă  l’entretien de l’immeuble, tels que les frais de notaire, les frais de garantie et les frais de rĂ©novation.
    3. Évaluez les diffĂ©rents types de biens immobiliers : il existe plusieurs types d’investissements immobiliers, tels que les maisons unifamiliales, les appartements, les immeubles de rapport, les terrains et les locaux commerciaux. Évaluez les avantages et les inconvĂ©nients de chaque type de bien avant de prendre une dĂ©cision.
    4. Prenez en compte la rentabilitĂ© de l’investissement : calculez le taux de rentabilitĂ© de l’investissement en fonction des revenus potentiels et des coĂ»ts liĂ©s Ă  l’entretien de l’immeuble.
    5. Faites appel Ă  un professionnel de l’immobilier : un agent immobilier ou un courtier peut vous aider Ă  trouver le bien qui correspond Ă  vos besoins et Ă  votre budget. Ils peuvent Ă©galement vous conseiller sur les tendances du marchĂ© et les meilleures stratĂ©gies d’investissement.

    Il est important de prendre le temps de bien rĂ©flĂ©chir Ă  votre investissement et de faire des recherches avant de prendre une dĂ©cision. Si vous avez des doutes, n’hĂ©sitez pas Ă  demander conseil Ă  un professionnel de l’immobilier ou Ă  un conseiller financier.

    Quels sont les placements financiers ?

    Les placements financiers sont des produits d’investissement qui permettent de mettre de l’argent de cĂŽtĂ© pour rĂ©aliser un projet ou prĂ©parer sa retraite, tout en profitant d’une rentabilitĂ© potentielle.

    Voici quelques exemples de placements financiers :

    • Les comptes d’épargne : il s’agit de comptes bancaires sur lesquels vous pouvez dĂ©poser de l’argent et qui vous offrent un taux d’intĂ©rĂȘt gĂ©nĂ©ralement faible.
    • Les assurances vie : les assurances vie sont des contrats d’assurance qui permettent de mettre de l’argent de cĂŽtĂ© et de bĂ©nĂ©ficier d’une rentabilitĂ© potentielle grĂące Ă  des placements en fonds d’investissement.
    • Les obligations : les obligations sont des titres de crĂ©ance Ă©mis par des entreprises ou des gouvernements qui permettent de prĂȘter de l’argent en Ă©change d’intĂ©rĂȘts rĂ©guliers.
    • Les actions : les actions sont des parts de sociĂ©tĂ© qui permettent de devenir actionnaire d’une entreprise et de participer Ă  sa performance financiĂšre.
    • Les fonds communs de placement : les fonds communs de placement sont des produits d’investissement qui regroupent l’argent de plusieurs investisseurs pour l’investir dans divers actifs financiers, tels que des actions, des obligations ou des placements immobiliers.

    Il est important de noter que chaque type de placement comporte des risques et des avantages diffĂ©rents, et que la rentabilitĂ© potentielle varie en fonction du produit choisi. Il est recommandĂ© de diversifier ses placements pour rĂ©duire les risques. Si vous avez des doutes, n’hĂ©sitez pas Ă  demander conseil Ă  un professionnel financier ou Ă  un conseiller en investissement.

    Quels sont les meilleurs placements financiers actuels ?

    Il est difficile de déterminer quels sont les meilleurs placements financiers à un moment donné, car les conditions du marché et les objectifs de chaque investisseur sont différents. Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir un placement financier :

    Vos objectifs : déterminez vos objectifs financiers à court et à long terme et choisissez un placement qui vous permettra de les atteindre.

    Votre profil de risque : évaluez votre tolérance au risque et choisissez un placement qui correspond à votre profil. Les placements à haut rendement ont généralement un risque plus élevé, tandis que les placements à faible rendement sont généralement moins risqués.

    La liquiditĂ© : prenez en compte la liquiditĂ© du placement, c’est-Ă -dire la facilitĂ© avec laquelle vous pourrez retirer votre argent. Les placements plus liquides sont gĂ©nĂ©ralement moins risquĂ©s, mais ont souvent un rendement infĂ©rieur.

    Les frais : comparez les frais de gestion et les frais de transaction des différents placements pour choisir celui qui vous offrira le meilleur rendement net.

    Il est recommandĂ© de diversifier vos placements pour rĂ©duire les risques. Si vous avez des doutes sur le placement qui convient le mieux Ă  votre situation, n’hĂ©sitez pas Ă  demander conseil Ă  un professionnel financier ou Ă  un conseiller en investissement.

    C’est quoi le placement financier ?

    Un placement financier est un produit d’investissement qui permet de mettre de l’argent de cĂŽtĂ© pour rĂ©aliser un projet ou prĂ©parer sa retraite, tout en profitant d’une rentabilitĂ© potentielle. Les placements financiers comprennent divers produits, tels que les comptes d’épargne, les assurances vie, les obligations, les actions et les fonds communs de placement.

    Chaque type de placement comporte des risques et des avantages différents, et la rentabilité potentielle varie en fonction du produit choisi. Il est important de prendre en compte vos objectifs financiers, votre profil de risque et vos besoins en liquidité avant de choisir un placement financier.

    Il est recommandĂ© de diversifier ses placements pour rĂ©duire les risques. Si vous avez des doutes sur le placement qui convient le mieux Ă  votre situation, n’hĂ©sitez pas Ă  demander conseil Ă  un professionnel financier ou Ă  un conseiller en investissement.

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    49000 Ecouflant
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    Lundi au vendredi

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