Les placements financiers ou immobiliers. Comment placer son argent ?
Le but de cet article est de vous aider à sélectionner entre vos placements selon vos besoins et vos critères. Pour faire un bon placement financier, cela requiert d’abord du bon sens.
Pour mettre le plus de chance de votre côté, voici des règles simples à appliquer.
Un objectif à déterminer :
- Préparer sa retraite
- Constituer et/ou valoriser son capital
- Percevoir un revenu complémentaire
- Optimiser sa fiscalité
- Etc…….
Un placement doit répondre à un objectif simple et a une durée d’engagement, tout en respectant votre capacité d’investissement pour réaliser votre projet.
La réglementation
Pour réaliser un placement financier, il faut que vous agissiez en connaissance de cause, mais aussi que la personne qui vous conseille se soit renseignée sur votre profil investisseur pour sélectionner l’allocation financière qui vous correspond.
La réglementation oblige, avant toute proposition d’un placement financier, que vous remplissiez un questionnaire profil d’investisseur qui permet de savoir :
- Votre historique de vos placements,
- Un questionnaire de connaissance financière,
- Quel est votre rapport au risque.
Mais au-delà de la réglementation, quelle est votre implication dans vos placements sur la durée ?
Il y a deux questions à se poser :
- Vous classez vos relevés de placement sur la pile des papiers « à trier un jour ».
- Vous les analysez régulièrement et échangez avec votre conseiller.
Si vous votre réponse est la première, sélectionné bien votre conseiller tous repose sur lui, si votre réponse est la deuxième, vos placements prendront une phase ascendante.
Malheureusement, nous croisons plus de personnes appartenant à la première catégorie qu’à la deuxième. Mais ne vous inquiétez pas, il est encore temps de changer !
Comment choisir son placement ?
Le diable se cache dans les détails.
Dans votre entourage, vous avez déjà entendu des remarques acerbes sur des banques ou des compagnies d’assurances, sur des placements avec une rentabilité faible voir nul. Majoritairement, les Français pensent que les placements ne sont pas assez rentables, mais pensent-ils cela ?
La réponse est par manque de suivi et d’intérêt pour leur placement.
Faire un bon placement demande d’abord :
- L’analyse des conditions générales des contrats
- L’analyse de l’allocation financière préconisée
- D’outils de suivi financier à mettre en place
- Réponse aux objectifs
Votre connaissance financière
Souvent le point faible des Français, c’est le manque de connaissance économique et d’implication dans leur gestion financière.
Vous pouvez placer votre argent dans 4 grandes classes d’actifs :
- Le monétaire
- Les obligations
- Les actions
- Immobiliers
Comprendre sur quoi reposent vos placements, vous permettra de mieux les appréhender et d’en connaître les risques et les gains sur la durée.
Les placements sans risque (livret, fonds euro des contrats d ’assurance-vie) ont vu leur taux rendement devenir faible voire nul ses dernières années.
Dans le même temps, l’immobilier sous toutes ses formes et les actions ont eu des valorisations importantes, mais avec un risque de bulle spéculatif à terme.
Le marché des actions de la zone euro a progressé de près de 40 % en 5 ans en cumuler *.
Le prix de l’immobilier progresse en France dans presque toutes les régions.
*Source QUANTALIYS janvier 2021
Le mode de détention
Il faut savoir qu’un placement financier repose sur un cadre juridique :
Ils sont régis par différents codes, comme le code monétaire et financier, le code des assurances et le code général des impôts.
Le cadre juridique et fiscal est donc le même pour tout monde. Seules les conditions générales et particulières des contrats vont différencier deux contrats.
- En termes de frais d’entrée ou de gestion,
- De garanties optionnelles ou pas,
- De types de support : des fonds euro, des unités de compte obligations, actions, ou immobilier.
Les différences peuvent être énormes, certains contrats peuvent aller jusqu’à 8 % de frais prélevé sur le capital annuellement, le rendement deux fonds investis dans les mêmes marchés peuvent avoir un rendement du simple ou double, et cela, sur une ou plusieurs années.
La qualité d’un contrat ne se reconnaît pas au rendement du fonds euro (pour l’assurance vie), mais a une analyse de l’ensemble des paramètres du contrat proposé.
Que peux-vous apporter votre cabinet Optim’Conseils ?
Quels sont les services audits :
- Sur vos placements actuels
- Sur vos placements futurs
Cet audit vous permettra de repérer l’épargne dormante et l’épargne rémunératrice.
D’améliorer la gestion court, moyen et long terme, pour mieux la valoriser.
De contrôler la qualité des conditions générales des contrats, afin d’en faire ressortir les inconvénients et les avantages.
Un bon placement n’est pas forcément un nouveau placement, il ne s’agit pas de jeter « le bébé avec l’eau du bain », mais de valoriser votre épargne.
Nos solutions juridiques et financières.
- Pour le juridique.
L’analyse de votre patrimoine pourra déboucher sur des solutions d’ingénierie patrimoniale.
Elles permettront de valoriser votre patrimoine professionnel et personnel.
Comme la vente ou apport de bien immobilier a une SCI pour mieux protéger votre famille et valoriser votre patrimoine. - Pour la partie financière.
Pour répondre au mieux au besoin de nos clients, nous avons choisi d’intégrer un groupement de courtiers « Assistance Courtage Partenaire ».
Ce groupement nous permet d’avoir aucune pression commerciale des compagnies d’assurances partenaires et un large choix de prestations.
Qu’elle soit classique ou sur-mesure.
Les moyens mis en place pour votre suivi
Moyen humain :
Le conseiller qui vous est dédié, il sera en charge du suivi des audits qu’il a réalisé pour vous.
Comme tous professionnels du conseil patrimonial, il sera rémunéré de deux façons :
Sur les audits qu’il réalise pour vous, par honoraire mis sur une lettre de mission.
Les audits n’intègrent jamais de proposition financière juste des recommandations d’ordre patrimonial.
Si vous le mandatez dans la recherche de placement financier ou immobilier, il sera rémunéré par commission.
Moyen technique
En plus des solutions proposées par les compagnies d’assurances partenaires, nous avons référencé une gamme de prestataires nous permettant un suivi de qualité.
- Pour le juridique travaillons avec les sociétés FIDROIT et FAC & Associés
- Pour le financier travaillons avec LA FINBOX, QUANTALYS et SMART INVEST.
- Pour l’analyse patrimoniale en plus de logiciel interne nous travaillons avec PLPSOLT
L’ensemble de ses outils nous permet d’avoir un suivi juridique et financier avec une forte valeur ajoutée pour vous et votre famille.
Quels sont les placements qui rapportent le plus ?
Voir la question « Quel est le meilleur placement sans risque ? »
Quel est le placement le plus rentable ?
Voir la question « Quel est le meilleur placement sans risque ? »
Quel est le meilleur placement sans risque ?
Ces 3 questions ont une réponse identique, tous dépendent de votre profil d’investisseur et du cadre législatif.
Quelques exemples de placement « rentable » :
· Si vous êtes un salarié avec un contrat de l’épargne salariale (PEE) avec un abondement. Vous versez 100 €, votre entreprise verse un abondement 100 € = 200 €. La valorisation de votre épargne est immédiate et disponible dans 5 ans même avec rendement de 0%.
· Je laisse pendant 10 ans une somme d’argent sur un livret 0,50 % annuelle ou j’achète une action AIR LIQUIDE qui me distribue 2,00 % dividende annuel sur les 10 ans.
· Je laisse mon argent sur les livrets 1 % avec une inflation à 1 % pas de risque mais une perte de pouvoir d’achat.
Les réponses a ses trois questions, sont toujours les mêmes : quel est votre besoin et sur quelle durée vous désirez placer ?