Pourquoi faire un audit de ses droits à la retraite ?

Les raisons sont de 3 ordres.

  • La Cour des comptes en 2019 estimée qu’une retraite sur sept est erronée et majoritairement en défaveur du retraité.
  • Selon les prévisions du COR, les pensions de retraite baisseront dans les prochaines années. Un cadre né en 1950 aurait une pension de retraite de 56 % de son dernier revenu alors que le même cadre né en 1980 aurait 51 %.
  • Les solutions pouvant être envisagées pour combler la baisse des pensions de retraite doivent être étudiées selon les spécificités et le besoin de chaque personne.

À quoi sert un audit de retraite ?

Corriger les erreurs ou les oublis du relevé de carrière, mais pas que

  1. À savoir si vous pouvez utiliser des dispositifs législatifs vous permettant de valoriser vos droits à la retraite.

    Départ anticipé et rachat de trimestre.

    • Dans le cadre de carrière longue, on peut partir avant 60 ans sous réserve de justifier d’un nombre de trimestres minimum en début d’activité.
    • Certains trimestres peuvent être rachetés :
      • Pour la retraite anticipée pour carrière longue
      • Pour les années d’étude ou d’année incomplète.
  2. La détermination de l’âge du départ à la retraite.

    • À quel âge 62 ou 67 ans ?
    • Avec quelle pension pour moi et mon conjoint ?
    • Avec quelle réversion entre conjoints ?
  3. Cumul emploi retraite.

    Comment valoriser votre revenu d’activité et de retraite tout en gardant un pied dans le monde actif ?

L’audit de retraite

Il ne s’agit pas de vous donner le montant estimé de votre retraite, mais de vous permettre d’avoir une véritable stratégie pour combler la perte de revenu à la retraite.

  • Détermination de vos objectifs de retraite : date de départ, % de votre revenu à percevoir…

Audit patrimonial.

Elle va permettre d’avoir une photographie précise de votre patrimoine et de le projeter jusqu à la date de votre départ à la retraite.

  • Approche civile, fiscale : avantages matrimoniaux, impact de la fiscalité sur votre patrimoine.
  • L’audit financier permet de repérer l’épargne dormante et l’épargne rémunératrice, vous permet de réorganiser l’ensemble des placements existants.
  • La détermination du budget de vie actuel et futur.

Contrôle du Relevé de carrière.

  • Une analyse du relevé de carrière pour mettre en place les correctifs si nécessaire
  • Une rectification des anomalies.

Calcul des droits.

  • Besoin revenu retraite = RETRAITE ESTIME + REVENU PLACEMENT

BESOINS D’UN CONSEIL OU UNE QUESTION SUR PROPOSITION COMMERCIALE ?

Vous recherchez un conseil patrimonial indépendant.

Vous avez une question sur un produit ou sur un besoin d’audit, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec votre conseiller.

Attention, les plages de rendez-vous sont limitées, car nous désirons conserver une qualité de prestations.

Quelles sont les solutions de placement pour la retraite ?

Les solutions pour votre retraite.

 

  • Les outils dans le cadre privé
    • Les contrats de capitalisations : Assurance-vie, Contrat de capitalisation.
    • Valeur mobilière : Compte titre, PEA.
    • Épargne retraite : PERin (Madelin, Perp).
    • Immobilier : Immobilier en direct, Société Civile Placement Immobilier SCPI.

Chacun de ces dispositifs financiers ou immobiliers peut paraître simple pris séparément, malheureusement ils peuvent avoir des impacts les uns sur les autres et donc devenir contre productif financièrement et fiscalement.

Comment se déroule l’audit de retraite ?

  1. Lors d’entretien physique ou par visioconférence, nous réaliserons la découverte de votre situation, de vos objectifs et de vos besoins.

    Nous vous enverrons le document de mise en relation et la lettre de mission que vous nous retournerez signée. Ces documents correspondent aux obligations d’informations et d’explications des coûts et frais liés à l’étude et à la relation future dans le respect de la charte de notre association professionnelle, l’ANACOFI. Il y sera joint la liste des documents à nous retourner afin de réaliser votre audit.

    Puis vous nous retournerez le tout, accompagné de votre paiement d’acompte s’il n’a pas déjà été effectué.

  2. Nous étudierons alors votre dossier (compter de 10 à 15 jours ouvrés environ) puis nous vous contacterons par téléphone dans un des créneaux que vous aurez fixés préalablement afin de valider avec vous notre compréhension de votre situation patrimoniale, de vos projets et de vos objectifs ainsi que de vos attentes.

  3. Nous analyserons votre situation patrimoniale, identifierons les problématiques les plus importantes dans le champ de la mission que vous nous avez confiée et rechercherons les solutions les mieux adaptées.

    Nous rédigerons un rapport à votre intention formalisant votre situation, vous présentant les problématiques à résoudre et les solutions proposées de façon pédagogique. Ce rapport vous sera adressé dans un délai d’environ 15 à 20 jours (fonction de la complexité de votre situation) après l’entretien mentionné à l’étape 2.

  4. Votre conseiller conviendra d’un rendez-vous afin de vous apporter les éclaircissements et les renseignements complémentaires qui vous permettront de prendre vos décisions dans les meilleures conditions.

    Il restera ensuite à votre disposition pour vous accompagner dans la mise en œuvre des mesures que vous aurez choisies.

Notre rémunération sur l’audit de retraite

Il s’agit d’un forfait de base pour le foyer + honoraire complémentaire si le dossier est complexe (expatrié, Multi-régime).

L’audit de retraite débouchera sur des préconisations juridiques et financières, mais sans aucune proposition de placement financier ou immobilier.

Nous dérogerons à cette règle que si vous nous mandatez pour la recherche de vos placements.